不久之前，三益宝行业分析师曾在一篇文章中告诫广大投资人，当前这个时期如果仍然看好P2P，投资时最好首选散标产品。为什么呢？

首先，从监管层面看，活期、定期等产品涉及资金和债权的期限错配。通常，P2P平台为了方便用户投资，将数十个甚至上百个期限不一的债权集合在一起，形成一期理财计划，假如该期理财计划被设置为固定的投资期限3个月，用户3个月投资到期后，因为项目的实际用款周期尚未结束，这时候就需要通过债权转让，新的投资人接盘，原来的用户拿钱退出。此类产品一方面与合规相悖，另一方面如果平台活跃度低，极易造成资金流动性风险。

其次，从平台的角度看，为了向监管努力靠拢，后续肯定会采取一系列措施来调整理财计划类产品，如果能够顺利找到第三方回购还好，万一不能，投资人很可能会遭遇以下这种情况：

原来通过理财计划投资的资金，按平台的算法被打散分配至了不同的项目中去，当前平台为了合规，将理财计划重新拆成散标，然后用户就持有了几十个甚至上百个资金不等、短则几个月长则两三年的债权。比如不久之前，有平台发布公告下线集合类、计划类的定投产品，用户原本一个月的定期债权就被强制变成了多笔最长达36个月的散标。其投资人抱怨道，“平台突然来这么一招，合规性是更高了，但无视了我们投资人的利益啊。本来还剩十几天就到期了，现在资金分散的跟碎片一样，想要提前退出，还得自己承受手续费损失。打算下个月用回款买台电脑，结果也泡汤了。”

三益宝行业分析师表示，随着备案节点越来越近，清理违规业务变得愈发紧迫，未来或将有更多的平台效仿这种做法来处理理财计划标的。所以，再次提醒广大投资人：

倘若你的资金尚未投出，那么最好避开不符监管要求的产品，不管它的收益多高、投资多便捷。因为平台到底会不会良性处置这类资产、处置方式是否会兼顾到投资人的本息和资金使用计划是不确定的。倘若钱已经投出，尽量提前赎回，并及时关注平台的运营动态，一旦有变化及时应对。