近两年，互联网上悄然兴起了一阵信用卡余额代偿的热潮，不少信用卡持卡人对此虽然持观望态度，但随着各项优惠措施相继推出，各类产品遍地生花，也开始跃跃欲试。只是，这种模式到底靠不靠谱，又有哪些APP值得推荐？

首先，我们要明确什么是信用卡余额代偿，它又是因为什么需求而出现。信用卡余额代偿，即信用卡持卡用户通过互联网金融机构以较低利率获得A银行贷款偿还B银行信用卡欠款。截止2016年上半年，国内的信用卡发卡量已经累计至5.9亿，信用卡已经成为人们生活中不可获取的一部分。然而在日常使用中，不管是发薪日迟于信用卡还款日，还是因为突发性消费导致账单高昂支付不起，信用卡的还款问题很是难倒了一群人：选择分期还款每期都要交纳高额手续费；而最低还款额产生循环利息，利滚利让人吃不消。为解决持卡人群对于一次性还清信用卡账单的迫切需求，借鉴国外早已发展成熟的信用卡余额代偿市场，国内在这两年里陆续推出了不少信用卡余额代偿的产品APP。

卡卡贷就是这样的一款专注于信用卡代还服务的平台，通过全智能平台，一次性还清用户信用卡账单，释放信用额度，维护信用记录，使用户平稳过渡信用卡还款危机。

首先，用户使用卡卡贷微信服务号或卡卡贷APP完成在线注册，提交申请材料并通过人脸识别、身份证认证、手机号实名认证几个步骤之后，授权网络征信报告，由卡卡贷的评分卡、风控模型和决策引擎迅速甄别用户的信用等级，为每个人设置不同的贷款额度，最低1千起，后续有不小的提额空间，最高可至5万。值得一提的是，用户得到额度后，不能用于提现消费或偿还其他贷款。卡卡贷会直接把贷款汇入到用户指定还款的信用卡里，快速有效的完成信用卡还款，避免逾期。

而当信用卡被还清时，心头重担也可以放下了。卡卡贷提供多样的还款模式，从7天到24期，用户宜根据自己的承受能力选择。每期还款的时候，系统会自动从用户绑定的借记卡中扣钱，因而每当临近卡卡还款日期，用户应当确保自己的借记卡中有充足的余额。至于大众关心的费率问题，其实和贷款额度一样，都是依照用户的信用等级来的。信用越好，费率越低，最低可至每月0.55%，远低于信用卡的每日万分之五利息。

信用卡余额代偿产品的优势就在于，以低息贷款偿还高息贷款，节约资金、延长还款期限的同时释放信用卡额度，不影响用户后来的刷卡消费。在欧美和台湾地区，这种模式广受欢迎，发展成熟，甚至可以说是信用卡市场的标配。而中国的信用卡业务起步较晚，余额代偿服务也自然不尽成熟。但是随着消费结构的变化，消费升级的加快，人们消费观念的转变，余额代偿也越来越被大众所接受。卡卡贷上线运行一年多来，累计触达用户超过60万，注册用户约40万，累计发放贷款超1亿元，已经向我们展示了信用卡余额代偿市场的巨大发展空间，以及卡卡贷值得信赖的精良品质。