发工资时间正好在信用卡还款日的后几天?这个月开销太大一不小心还不起信用卡账单？持卡一族们在享受信用卡的便利的同时，也时不时的会遭遇以上问题。这时候要不账单分期，要不选择最低金额还款，可手续费和利息太过高昂，逾期不还又影响征信。信用卡还款困境，已经难倒了越来越多的持卡人。

有需求就有市场，一些主打信用卡余额代偿服务的APP应运而生。然而大多是新兴不久，安全性未知，加上各家的服务和优惠措施千差万别，到底哪个比较靠谱？它们的额度和利息又是怎么样的？持卡人们迫切想要知道这些问题。

在这里我们以卡卡贷为例，分析一下它的信用卡代还模式，各位可以此为基准，多多考察一下市面上的余额代偿平台，选择令自己满意的APP。

卡卡贷是一款纯线上的、面向全国开放的、小额无抵押信用贷款产品，主要提供信用卡的余额代偿服务。首先，用户需在卡卡贷APP上或者微信公众号上注册账号，随后提交申请材料，包括身份证件照片和手机实名认证等，然后提供网络版征信报告，系统便会通过它自主研发的评分卡和风控模型，迅速甄别用户信用等级，给出用户贷款额度和还款费率。最快一个工作日内，卡卡贷会把贷款汇入用户指定的信用卡里，一次性完成信用卡还款。贷款额度最低1千元，最高5万元。据成功获得额度的用户称，授权社保或者公积金可有效提升自己的额度。并且，如果上次贷款后按时还清，下次再来贷是时额度还可以翻一番。

那么具体的贷后还款流程又是怎么样的呢?卡卡贷提供多种分期还款模式，用户在7天，6期，12期，18期和24期中自行选择。绑定了用于还款的银行借记卡后，每期还款日时，系统会自动从借记卡中扣款，无需用户手动还款。而至于大家都很关心的费率问题，卡卡贷方面称不用担心，费率一向很低，最低可至每月0.55%，远低于银行目前的每日万分之五的水平。

业内人士提醒，对于持卡人来说，尽管还清信用卡账单的需求很迫切，还是要谨慎选择代偿服务平台，保证自己的信息安全，规避使用风险。建议尽量选择资质好的、风控成熟的产品。比如拥有拦截引擎、反欺诈引擎、大数据引擎、分析引擎、评分引擎等“八大风控引擎”的卡卡贷，经过贷前风险识别，贷中信用评估和贷后风险预警，才能最大限度的减少呆账坏账，与用户建立有效的稳固的链接关系，两厢收益。